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存5万元需要收入证明?实测:不同地区和银行标准不一

华雅泰信息
2023-02-08 / 0 评论 / 2 点赞 / 138 阅读 / 2,768 字

中新经纬2月7日电 (魏薇)近日,浙江湖州一位女士发布视频称,去银行存5万元,被要求提供收入证明等材料。让她觉得像是在审犯人,很不舒服。

此话题也立刻引发了网友的围观和热议。存钱需要提供收入证明吗?银行又该如何在便利客户和预防遏制洗钱等违法犯罪活动之间取得平衡?

实测:不同地区、不同银行标准不一

该女士在视频中称,柜员问她,在哪里上班、钱从哪里来,还要收入证明。于是,她直接抽了100元出来,存49900元,几分钟就搞定了,银行还送了一桶油。

“这应该是储户和银行柜员之间沟通不顺畅造成的,可能存在误会,银行柜员可能要证明一下你的收入,但不需要提供纸质收入证明。在实践中,即便是存款30万元也几乎没有这种情况。”招联首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时分析称。

到底存款5万元是否需要收入证明?2月7日,中新经纬以客户身份咨询工农中建交邮储六大行位于北京的支行,工作人员均表示,不需要提供。“存大额我们不需要收入证明,只会问下您的资金来源和用途。如果没有我行银行卡,需要拿着身份证先来开卡,开完卡再把钱存进去就行了。”中国银行北京某支行的工作人员表示。

中新经纬还咨询了股份行中的光大银行,该行北京某支行工作人员介绍,存钱不需要提供收入证明,只需携带本人身份证和银行卡,如果没有该行银行卡,需要在柜台开卡,开卡时可能会询问办卡用途等问题。

值得一提的是,不同地区、不同银行的要求可能不同。据澎湃新闻咨询湖州市多家银行,有的银行表示需要简单做一个说明,有的银行表示存款只需要带好身份证、银行卡和现金即可。中国农业银行的工作人员表示,“只是在你存钱的时候,系统会自动跳转,叫你选一下资金来源,没有说要提供什么资金来源的证明,选了资金来源之后会报送人行(中国人民银行)。”

还有银行则表示,存款30万元以上需要填写单子,内容包括姓名、身份证号码和资金来源等。中国工商银行的工作人员说:“携带工行卡、身份证就好了,30万起步(需要填写单子)。”

而交通银行的工作人员则称,“不管多少金额多少,(现金来源)都是要提供一下的。”对于不同银行要求不一的现象,该行工作人员表示,中国人民银行之前发布了大致要求,但每家银行执行的标准不一样。

对于该话题,有网友表示,自己前几天刚去(存钱),被问了在哪工作,还要身份证复印件。还有网友称,去年存10万的时候也被问了,问得不是很明显,但是感觉得出来她在问你钱哪里来的,被问得有技巧不反感。

客户尽职调查意在遏制洗钱等活动

为何客户存款会被询问资金来源?据了解,2022年1月26日,中国人民银行网站发布消息称,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(下称办法),自2022年3月1日起施行。

办法第一条指出,为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为,维护国家安全和金融秩序,根据相关法律、行政法规的规定,制定本办法。

办法明确,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

该办法发布后也曾引发热议。不过在2022年2月21日,中国人民银行发布公告称,办法因“技术原因暂缓施行”。相关业务按原规定办理。

方达律师事务所资深律师、国际认证反洗钱专家(CAMS)汪灵罡对中新经纬表示,办法第十条要求金融机构在为客户办理单笔5万元以上人民币现金存取业务时,应识别客户身份,“了解并登记”资金的来源或者用途。由于办法尚未生效,对于何谓“了解”,争议较大,央行还未作进一步的解释。银行的主动合规意识值得肯定,但容易造成储户困惑,建议等待办法正式实施。

另外,根据中国人民银行下发的《关于开展大额现金管理试点的通知》(下称通知),自2020年7月起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作,试点期为2年。

据通知,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点三地不同,河北省为10万元、浙江省为30万元、深圳市为20万元。在试点地区,如果客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

河北省某国有银行一支行的工作人员在接受中新经纬采访时表示,一般存款5万元不需要提供收入来源,如果大于10万元,就会询问客户资金来源。这是中国人民银行关于大额现金管理的规定,有部分地区是试点,每个地区的标准不一样。

董希淼表示,根据中国人民银行反洗钱的相关规定,银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查,这是银行的责任,也是金融管理部门的明确要求。对于大额现金存款,可能会询问客户资金来源,对于大额现金取款会询问资金去处。一般的操作就是在柜面上询问,极少数地方对特别大额的存取款可能要求填写表格,进行客户尽职调查一般不会给储户带来麻烦,不会影响办理业务的便利性。

河南泽槿律师事务所主任付建对中新经纬表示,根据目前相关法律、法规的规定,客户在金融机构办理大额存款业务时,需要说明资金来源的合法性。但是目前各个地区银行的执行标准并不相同,客户仅需要在合法依规的前提下履行相关的登记义务,就能自由存取。但若此存款款项属于非法收入,那么存取也会受到限制。

业内:银行间最好能统一标准

“从统计上看,目前中国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,办法第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。”人民银行有关司局负责人对办法第十条关于个人现金存取规定进行解读时指出。

该负责人介绍,正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况,只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。

知名评论人石述思对事件评论称,相对于西方发达国家,国内现金交易数额巨大,成为诱发各种金融违法行为的温床,尤其是当线上交易的技术和服务日益完善的情况下,加强线下现金流通交易的监管是大势所趋。

石述思认为,对储户存5万的行为假如没有确凿证据,缺乏依法授权,银行工作人员作为服务方,不宜对每个顾客都进行审查,不说浪费储户时间,也本末倒置。要想减少社会上现金交易数量,应更多地从技术升级、市场流通、大额消费上发力。

如何在便利客户和预防遏制洗钱等违法犯罪活动之间取得平衡?董希淼表示,银行要加强对员工的培训,提高员工规范服务的意识和能力,而且同一地区、不同银行之间最好标准也能够统一,不要问这家是5万,问另一家是30万。

同时,董希淼指出,对于不同的储户、不同的场景,银行会进行不同的尽职调查。他呼吁,要理解配合银行对客户的尽职调查,在大额现金存取方面,一些必要的询问客户应该予以支持配合,这既是落实反洗钱工作的需要,也有助于保障客户资金的安全。

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